株式投資

40代主婦、つみたてNISAをやってみた|勘違いしてたこと。

2022年10月14日

つみたてNISA勘違い

 

今年(2022年)の2月から、つみたてNISAを始めた日傘ねこです。

 

中途半端な2月から始めたのは、私のせいw

 

キリのいい1月から始めようと思ってたのに、2月からになっちゃった。

 

つみたてNISAについて、勘違いしてたことが色々あるので、これから始めようと思っている方の参考になれば幸いです。

 

つみたてNISA、勘違いしてたこと

 

20年間非課税

 

つみたてNISAは、非課税になる投資枠は年40万円まで。

最長20年間、収益が非課税になる。

 

この20年間非課税という所を勘違いしていた。

 

どう勘違いしていたかというと、

 

例えば30歳の時に始めたら、50歳でつみたてNISAの制度が使えなくなる、だから49歳の時に買った分は1年しか非課税にならないと勘違いしていた。

 

だから、30歳で始めようが40歳で始めようが、20年と決まってるなら、いつ始めても一緒じゃんって思ってて、やらないまま時が過ぎていった。

 

そろそろやろうか、と思ったのが2021年。

 

色々調べて、自分が勘違いしていたことに気づいた。

 

例えば、

2022年に買った分が、2041年まで非課税。

次の年の2023年に買った分が、2042年まで非課税ってことだった。

 

金融庁NISA

金融庁より引用

 

なんてこった。

 

思っていた20年と全然違う。

 

そら早く始めた方がええやん。

 

そして、20年間は売却できなのかもしれないって思っていたが、いつでも売れるんだって。

 

あと、銘柄も変更できるし、金額も変更できる。

 

ちなみに今の所、つみたてNISAの投資可能期間は2042年までなんだって。

 

 

月々3万3333円

 

つみたてNISAで積み立てできる金額が、年間40万円までと決まっている。

 

40万円を12ヵ月で割ると、月々3万3333円

 

この月々3万3333円を積み立てしないといけないと思っていて、みんな3万3333円も毎月用意できるのすごいな~と思っていた。

 

実際は、3万3333円までなので、月5000円でもいい。

 

そして、40万円満額できた方がいいかな、という気持ちと、キリがいいかなということで、2022年の1月からつみたてNISAを始めようと思っていたのだが、

 

12月の中旬に楽天のクレジットカードで積み立て設定をしようとしたら、翌々月からしか無理だった。

 

12日までに設定しないと翌月から始めることができなかったのである。

 

しまった~

 

そんな感じで、心機一転2022年1月から始めようと思ったのに2月からになってしまった。

 

ちなみに、1月~12月で40万円までで、途中の月からでも、増額設定っていうのをすると、年40万円の枠を使い切ることができるよ。

 

私は増額設定せずにそのままにしてます。

 

 

証券口座開設、マイナンバー

 

私は楽天証券でつみたてNISAをしているのですが、つみたてNISAをするのに、マイナンバーが必要って書いてたので、マイナンバーカードの申請を行った。

 

めちゃめちゃ時間がかかったのですが(3か月くらいかかったかも)

 

後で知ったけど、マイナンバーカードじゃなくてマイナンバーが必要で、通知カードでもよかったみたい。

 

マイナポイント貰ったからいいけど、通知カードでいいんかいw

 

 

証券会社と銘柄

 

私は、YOUTUBEでおすすめしてた「楽天証券」と「SBI証券」のどっちかでつみたてNISAを始めようと思ってて、

 

楽天カードを持ってるし、楽天市場で毎月買い物をするから、なんとなく楽天証券を選んだのですが、

 

証券会社だけじゃなくて、銀行でもつみたてNISAが出来ることを知った。

 

しかも、購入できる銘柄数が全然違ったり、

毎月/毎週/毎日積み立てが出来る所があったり、

最低積立金額が、100円からの所もあれば、10000円からの所もある。

 

私はたまたま楽天証券を選んだので、

選べる銘柄は180、

最低積立金額は100円から、

毎日/毎月積み立てが出来るので良かったのですが、

 

他の所では9銘柄からしか選べない所もあって、昔定期預金している銀行から勧められた時に断ってよかった~と思った。

 

ちなみに一番多いのがSBI証券の182銘柄。

 

 

楽天カードとキャッシュ

 

これは勘違いって話じゃないけど、最初は楽天カードで積み立てをしていて、途中で楽天ポイントの制度が変わった。

 

楽天カードで楽天キャッシュを買ってから積み立てた方がポイントが貯まるってことで、楽天キャッシュで買うようにした。

 

そしたら楽天キャッシュに変えた月に、つみたてNISAの請求が2か月分来たのでびっくりした。

 

あと、楽天市場で、楽天ポイントで買い物しようと思ったら、楽天キャッシュが優先ってのにチェックが入っていて、楽天キャッシュで買い物してしまった。

 

「つみたてNISA分の3万3000円(333円は楽天ポイント)しか毎月楽天キャッシュにしてないのにどうするん」ってめっちゃ焦ったw

 

その時に知ったが、楽天市場は注文して30分以内なら、購入履歴からキャンセルができた。

 

ややこしいので、楽天キャッシュにするのやめとけばよかったな~と思っている。

 

また変更するのメンドクサイので、とりあえずそのままにしている。

 

 

日傘ねこの感想

 

始めてみないと分からないことがいっぱいある…とは思うが、

 

結構あったw

 

最初は「私のつみたてNISAちゃん、増えてるかな?減ってるかな?」って気になってたけど、

 

毎月自動で積み立ててくれてるので、今はつみたてNISAをやっていることを思い出すことはほとんどない。

 

毎月1回、楽天カードの請求を見る時だけ、3万3000円引かれているな、つみたてNISAの金額やなって思うくらい。

 

次の記事では、つみたてNISAを始めて9か月がたった今、どうなってるのか紹介したいと思います。

 

暴落してるっていうニュースを見たからちょっと心配。

 

増えていますように♪

 

 

つみたてNISA
40代主婦、つみたてNISAを始めて9か月目が経ったので結果を確認。

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